Issues in islamic and conventional banking

Discipline

Sciences Économiques

Classification

Economie

Mots-clés libres

risque financier, banques, prêts bancaires, économie monétaire, Islam

Mots-clés

Banques -- Droit islamique - Thèses et écrits académiques,

Prêts bancaires - Thèses et écrits académiques,

Risque financier - Thèses et écrits académiques,

économie monétaire - Thèses et écrits académiques,

Banques - Thèses et écrits académiques

Cette thèse est composée de trois chapitres. Le premier chapitre explore les problématiques de risque et de stabilité de l'activité des banque Islamiques en utilisant un échantillon de 553 banques réparties dans 24 pays entre 1999 et 2009. Les résultats montrent que les banques islamiques de petite taille ont des risques de crédits et d'insolvabilité plus faibles que leurs homologues dans la banque traditionnelle. Il existe en revanche peu d'éléments pour soutenir l'existence de charges imposées par les banques islamiques en contrepartie de leur offre de produits compatibles avec la Sharia. En outre, l'étude montre que la qualité des crédits est moins sensible aux variations des taux d'intérêts domestiques pour les banques islamiques que pour les banques traditionnelles. Le second chapitre utilise des données collectées trimestriellement pour 7,578 banques Américaines entre 2003 et 2010 dans le but d'étudier l'impact de sept activités distinctes, sources de revenus hors intérêts, sur l'activité de crédit bancaire. Les résultats montrent que les activités sources de revenus hors intérêts influencent à la fois la composition du portefeuille de prêts et le risque de crédits des banques disposant d'un total de l'actif dépassant les 100 millions de dollar. Les banques qui privilégient les activités d'assurances vies et fiduciaires présentent des niveaux de risques de crédits plus faibles. De plus, une dépendance accrue à l'activité d'octroi de crédit entraîne des marges réduites sur l'activité de crédit. Il est cependant difficile de se prononcer sur une éventuelle complémentarité des coûts qui expliquerait la double tenue d'activités hors d'intérêts et d'activités de crédits. Enfin, le troisième chapitre de la thèse analyse la coexistence des banques Islamiques aux côtés des banques traditionnelles et tout particulièrement son influence sur la croissance économique et sur la qualité et la taille du système bancaire. Ce chapitre s'intéresse aussi à l'éventuel impact de la présence des banques Islamiques sur les performances des banques traditionnelles. L'étude porte sur 22 pays musulmans présentant les deux types de banque au sein de leurs systèmes bancaires sur la période 1999- 2009. Les résultats font apparaître une relation positive entre la part de marché des banques Islamiques et la mobilisation de l'épargne. La présence des banques Islamiques les plus efficientes améliore l'allocation de crédits entre les secteurs privés et publics tout en réduisant les marges d'intérêt sur les crédits. En outre, les résultats font état d'un risque de crédit et d'inefficiences-coûts plus faibles lorsque la part de marché des banques Islamique est plus élevée, au prix en revanche de marges de crédits plus élevées appliquées par les banques traditionnelles de taille modeste dans certains pays de l'échantillon.